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廣西農信社推動普惠金融服務提質增效

金融活水精準澆灌千企萬家

作者:    日期:2019-05-30 10:23:14

廣西農信社推動普惠金融服務提質增效
——金融活水精準澆灌千企萬家

廣西日報   2019-04-24          ■ 謝詠任
    謝詠任
    在參加全區2019年服務業和農業高質量發展銀企對接系列活動的金融機構中,廣西農信社簽約授信企業數量位居第一,簽約授信金額位居第二,實際放款金額位居第一,用最快捷的方式在最大限度上與小微企業和三農企業實現資金供需雙方精準高效對接。
    近年來,作為廣西最大的金融機構——廣西農村信用社始終立足當地,扎根三農,服務小微,構建了廣西最大普惠金融體系,較好彌補了農村金融服務短板,拓寬金融可得性,更好服務地方經濟發展。
    A  精準投放滿足普惠金融需求
    廣西農信社認真貫徹“回歸本源、專注主業”的總體要求,全力服務實體經濟,支持三農、小微企業發展提質增效,放大鄉村振興戰略金融效用。該社堅持以農業供給側結構改革為主線,全方位多層次支持鄉村實體經濟發展。發揮金融的杠桿撬動作用,持續擴大“三農”貸款的投放規模,加大對村級金融扶持力度,促進村級集體經濟產業增效、農民增收,三農發展提質。
    按照涉農信貸持續增長和小微企業金融服務“三個不低于”工作目標,該社單列涉農和小微企業信貸計劃,制定支農支小金融服務工作方案,細化考核辦法,形成了相對持續、穩健的支農支小導向機制,逐步發展成為信貸支持三農和小微企業發展的主渠道。2018年,廣西農信社累計發放各項貸款3388億元,居歷史新高;累放涉農貸款2076億元,累放農戶貸款1038億元。2018年末,各項貸款余額5345億元,比年初增加669億元,其中,涉農貸款余額4073億元,比年初增加281億元,涉農信貸余額實現持續增長目標。農戶貸款余額2041億元,比年初增加366億元,涉農貸款和農戶貸款分別占全區銀行業的50.2%和66%。
    按照“能貸盡貸”原則,廣西農村信用社持續加大對信用良好、有貸款意愿、有就業創業潛質、有技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶的信貸投放,全力滿足貧困戶發展生產有效資金需求。據悉,該社每年累放的涉農貸款、農戶貸款、小微企業貸款均居廣西銀行業第一。目前,貧困戶貸款47.57萬戶、余額229.4億元,貧困戶授信面達87.72%;累計惠及貧困人口200多萬人,累計帶動21.39萬戶貧困戶脫貧。
    B 打通普惠金融服務“最后一公里”
    廣西農信社利用互聯網信息科技開展金融創新,為客戶提供互聯網及第三方支付結算和融資服務,在服務流程、服務質量方面進行探索,提升小微企業、三農領域等服務對象的獲得感,打通金融服務“最后一公里”。
    廣西農信社緊緊圍繞普惠金融發展理念,積極推廣普及電子支付工具,以農村支付服務渠道建設作為提升農村金融基礎服務的著力點,在全區具備條件的行政村建立最前沿的金融服務點,搭建安全、完整、通暢的支付清算服務體系,全面優化農村金融支付環境。同時,該社積極發揮點多面廣、遍布城鄉的優勢,不斷完善支付結算手段,通過現代化支付、農信銀、銀聯、網上跨行支付、大同城、第三方支付等系統全面覆蓋,搭建多渠道、快捷安全、覆蓋全區的支付結算平臺,全面實現金融服務互聯互通。截至2018年末,廣西農信社在全區共設2341個營業網點,縣域及以下營業網點占84.15%。在有條件的行政村布設了13484個金融便民點、2010個農村金融綜合服務站,金融服務輻射千家萬戶,建成廣西全區覆蓋面最廣、渠道齊全、使用率高的支付結算網絡,是我區唯一一個實現省(自治區)-市-縣-鄉-村(街道)全覆蓋的普惠金融體系。同時,該社積極落實人民銀行“助農取款”業務、實施銀保監會富民惠農“三大工程”,大力推進“桂盛通”進千鄉萬村工程,目前已實現全區1.4萬多個行政村全覆蓋,農民“足不出戶可繳費,身不出村存取款,田間地頭能轉賬”,享受到現代金融服務的便利。
    大力推進電子銀行渠道創新,持續推出更加便捷、優惠、安全的金融產品,不斷豐富網上銀行、手機銀行和電話銀行等平臺服務功能,將營業網點、金融服務便民點、自助銀行、電話銀行、手機銀行、網上銀行“六位一體”服務渠道進一步完善,構建起多渠道、多層次、立體化的現代電子銀行服務體系,市場需求契合度和客戶服務滿意度不斷提升,電子銀行業務提速換擋,金融服務更“接地氣”、更“貼民心”。

    通過設立專門部門,加快產品創新,擴大金融資源支持,扶持特色產業,網絡扶貧等多種形式,廣西農信社在服務民營和小微企業、“三農”、精準扶貧等重點領域和關鍵環節改進金融服務,更好地助力經濟發展,拓寬金融可得性。
    該社積極創新“金融+電商”精準扶貧新模式,通過利農商城及合作渠道累計銷售商品2.1億元,直接幫扶建檔立卡貧困戶2196戶,幫助貧困群眾增收4330多萬元。利農商城被自治區國資委正式授權為廣西國有企業扶貧產品線上銷售平臺。深入推進定點扶貧,全系統幫扶定點貧困村18個,直接投入幫扶資金1426萬元,結對幫扶貧困戶4770戶。通過搭建電商平臺,發揮各方資源優勢,幫助貧困農戶脫貧增收,切實提高“三農”金融服務水平。
    C 降成本惠民生培育新動能
    落實普惠金融政策,提升鄉村惠民服務的滿意度。廣西農信社積極履行社會責任,加強對薄弱領域的金融支持,堅持減費讓利,實行減免優惠政策。
    按照“不公布不收費”原則,出臺金融服務收費價目表,公布服務項目、內容及收費標準,對未公布收費的金融服務均實行免費。堅持減費讓利,在保持商業可持續的前提下,進一步降低社會融資成本,目前全區農信社免費服務項目多達67項,每年讓利社會15.5億元。其中小微企業法人賬戶透支額度承諾費、小微企業財務顧問業務、小微企業貸款承諾函、小微企業有條件貸款承諾函、小微企業公開統一授信承諾費等52項為助農減免項目,收費項目數量、收費標準明顯少于、低于區內同業。
同時,該社繼續實行優惠貸款利率,降低農戶借貸成本,著力減輕農戶經濟負擔,對庫區移民貸款利率實行下浮,農民看病、子女上學貸款實行基準利率,每年減輕農戶利息負擔約10億元。在北部灣經濟區的南寧、北海、欽州、防城港等4個城市實行銀行服務收費同城化,每年讓利社會3億多元。2018年該社代理發放支農、惠農資金1.29億筆,金額564.89億元。積極實施“社保惠民”工程,累計制發城鄉居民社保卡1648.55萬張,占全區同業的80%以上,鞏固社保資金約370億元。大力推行“農金村辦”服務模式,積極推行信貸員包村服務和農村金融聯絡員制度,已創建“三農”金融服務室7896個,農村金融輔導員8064名。拓展云閃付APP用戶53.1萬戶,居全區同業首位,成為全國首家在中國銀聯“移動支付便民支付示范工程”活動中獲先進典型推廣案例的機構。

全州農合行多措并舉支持春耕備耕

廣西日報   2019-04-24          ■ 羅 婧
    本報全州訊 今年開春以來,全州農合行認真貫徹落實中央農村工作會議和中央一號文件精神,將春耕備耕金融服務作為首季支農工作的重點,做到情況早調查、計劃早安排、措施早落實、資金早投放。截至3月末,該行累計投放春耕備耕貸款1.8億元,新增易農寶286張,授信1776萬元,有效對接了農民春耕備耕生產資金需求。
  積極組織客戶經理實地調研,主動了解農戶資金需求,以農村金融聯絡站為契合點,聽取收集村委會負責人、種植大戶、農戶的意見、建議,詳細了解農戶在購買化肥、農藥、農機、新型農業項目等方面的資金需求。同時,通過“送金融知識下鄉文藝匯演”“寫春聯送祝福”等活動,進一步宣傳國家支農惠農政策,增強農戶享受普惠金融服務的主觀意愿。
  突出重點,強化信貸支持力度,優先安排信貸規模,加大資金投入,完善金融服務,全力支持和保障春耕備耕生產。該行以“樂農貸”為載體,為農戶提供春耕小額信用貸款,采取適當的利率優惠政策,并結合實際,增加農戶小額信用貸款“樂農貸”額度,最高授信從原來的3萬元增加到10萬元,充分滿足農戶春耕備耕和農業生產經營需求,切實降低農戶融資成本;同時,以種養殖專業戶貸款“新農貸”、扶貧貸款、“易農寶”信用卡為補充,盡力滿足農企、農民合作社、農戶春耕生產需求。截至3月底,該社發放涉農貸款64.01億元,其中農戶貸款41.83億元,較年初凈增2.27億元。
   同時,根據春耕備耕資金需求“短、頻、急”特點,該行集中人力、物力資源助生產,優化服務,提升效率不誤農時。一是開通了春耕備耕綠色信貸通道,積極落實“首問負責制”“限時辦結服務承諾制”和“一次性告知制”,不斷優化辦貸流程,簡化辦貸手續,加快貸款調查、審查、審批速度,確保信貸資金早投放,早受益。二是利用“E挎包”設備,將服務窗口搬到田間地頭,為農戶上門辦理開卡、開通手機銀行、云閃付等業務。三是充分發揮“農村金融綜合服務站”足不出村就可辦理業務的便捷優勢,推廣“一站式”服務。(羅 婧)


廣西農信社一季度存款新增432億元

廣西日報   2019-04-24          ■ 謝詠任
   本報南寧訊 今年以來,廣西農信社堅持“存款立行立社”理念,進一步細化和完善“五個挺進”“四個深耕”措施,努力拓寬資金渠道,降低負債成本,不斷鞏固和擴大存款市場份額,提高資金穩定性,全力提升金融服務實體經濟水平。截至3月末,該社各項存款余額7322億元,比年初凈增432億元,增長6.28%。存款的大幅增長為進一步聚焦主業、回歸本源、服務脫貧攻堅和地方實體經濟筑牢了信貸資金基礎。
   廣西農信社推動經營理念變革,發揚“背包銀行”精神,采取網格化營銷管理的方式,大力實施“增戶擴面”工程,做細、做實金融服務工作,有效帶動儲蓄存款持續穩定增長。不斷創新產品和服務,滿足不同層次客戶需求,提高客戶與農信服務的粘合度,發展壯大個人業務。擴大大額存單業務試點范圍,積極應對同業和互聯網金融的競爭,提升便民服務點吸儲能力,夯實儲蓄存款基礎。
    進一步落實“存貸同比”原則。鞏固提高財政性存款、代發工資、國庫集中支付業務份額,抓好專項資金和行政事業單位的營銷。以拓展優質企事業客戶、重大重點項目為目標,以提供融資、代理業務等綜合金融服務為切入點,深度開發對公存款市場,進一步加強信貸客戶資金流量和貨款歸社率管理,解決對公存款競爭力不強、人均占有量不高、市場份額偏低的問題,構建穩定的對公存款來源。
    持續推動中間業務發展。繼續做好票據業務,正確解讀人民銀行、銀保監等管理部門的政策,逐步將非標業務投資對象符合貸款條件的轉化為正常貸款,以降低企業融資成本,加緊處置逾期非標業務。積極拓展代收代付業務,豐富中間業務品種,增強代理保險業務自助銷售渠道,規范自主理財產品。
    以深入開展金融消費者權益保護工作為切入點,有序推進文明規范服務,加強網點服務環境、服務流程、客戶投訴糾紛處理管理。繼續開展“神秘顧客”暗訪工作,組織開展全區農信系統文明規范服務評比活動,參加中國銀行業文明規范服務百佳和星級網點評比活動,以點促面,不斷提升農信系統的整體服務質量和服務水平,提高客戶的滿意度和認可度。
   

崇左桂南農商行:
“一次不跑” 信貸抵押登記也可辦好

廣西日報   2019-04-24          ■ 黃建清 玉燕鮮
  今年以來,廣西農信社積極創新普惠性小微企業服務機制,通過優化貸款辦理環節、精簡貸款材料、壓縮審批時間等多項舉措,不斷提升1000萬元以下小微企業貸款投放量和覆蓋率,推動優化營商環境攻堅工作取得新進展、新成效。其中,崇左、融水、百色右江區等地農村合作金融機構做法各具特色,頗有代表性。
    本報崇左訊 4月9日,崇左桂南農商行順利開通銀行業務系統與不動產抵押登記中心系統線上直聯,實現信貸不動產抵押登記由銀行端發起申請和打印權證,借款人辦理抵押登記“一次不用跑”。
    該業務主要面向辦理涉信貸不動產抵押登記的客戶。開通不動產抵押登記系統與銀行系統直聯前,客戶在申請抵押貸款時要辦理信貸不動產抵押登記,必須前往不動產局的不動產抵押登記中心申請并打印權證。開通系統直聯后,客戶直接在該行系統端便可實現在線辦理不動產抵押登記手續,有效壓縮信貸抵押登記辦理時間,做到“讓數據多跑路,讓客戶少跑腿”。此系統直連剛開始運行,該行就通過信貸業務員正面宣傳和發放宣傳折頁、網點公告、LED屏流動字幕等方式,讓公眾了解該便民舉措。

 自今年優化營商環境百日攻堅戰行動啟動以來,該行按要求出臺相關實施細則、方案,全面整改小微企業1000萬元以下額度抵押貸款等信貸業務辦理環節多、消耗時間長、申貸材料繁等突出問題。2月末該行辦理的1000萬元以下小微企業貸款業務全部精簡至“458”,即:辦理環節優化至4個、申貸材料精簡至5項、辦理時間壓縮至8個工作日內,比預期的1000萬元以下小微企業貸款辦理“468”目標還精簡了一項申貸材料;其他貸款業務辦理也實現“三個減少”的優化目標。下一步,該行將對標抓好申貸材料統一公告、一次告知和一次補齊工作落實,全面完成優化營商環境,完成信貸指標百日攻堅目標任務。(黃建清 玉燕鮮)

百色右江農村合作銀行:
創新“貸”動小微企業發展

廣西日報   2019-04-24          ■ 楊 璇
    本報百色訊 作為2018年廣西農信系統單戶授信1000萬元以下(含)小微企業貸款高于各項貸款增速的10家縣級機構之一,百色右江農村合作銀行今年以來累放小微企業貸款8120萬元,有效緩解當地小微企業融資難、融資貴問題,促進當地小微企業發展。
  針對小微企業在擴大規模時經常面臨資金短缺的問題,該行專門設立小微企業貸款專柜開展需求征集、市場調研和產品創新。同時,對小微企業貸款審批實行綠色通道。建立會議審批、直接審批、合議審批“三位一體”的審批體系,對符合要求的客戶,適當放寬擔保抵押條件、延長貸款期限和本息償付周期,簡化審批流程,對正常生產經營、信用等級高的客戶實行貸款優先等。在貸款利率上給予小微企業客戶優惠,并通過政策紅利轉移、減免費用等多種方式持續讓利。該行發放給廣西春天木業有限責任公司等三家企業流動資金貸款共計1.95億元,用于購買原材料,執行基準利率不上浮,為小微企業節省成本支出,“貸”出發展空間。
  在服務小微企業過程中,該行積極創新服務機制,以百姓需求為切入點,扎根于農村,深入挖掘貸款需求。同時擴大品牌效應,為客戶帶去便民金融服務。該行通過深入走訪,充分了解本地小微企業的需求,實行“一企一策”,如在百色國家農業科技園區開展以“進園區、進社區、進校區、送政策、送產品、送服務”為主題的“三進三送”金融服務現場會,發放各類產品服務手冊,接受客戶咨詢,向各小微企業代表宣傳扶持政策和農合銀行的小微企業金融服務,為企業提供個性化金融支持。積極開展“進企業,促融資、促發展”活動,及時收集整理企業遇到的實際困難,按“一企一策”方式解決或答復。在風險可控的前提下加強對小微企業金融服務的創新,推出為小微企業量體裁衣的特色信貸產品,如與政府合作,推行“惠企貸”業務,對無法提供足值有效的抵(質)押擔保的,合理引導小微企業客戶優先選擇“4321”新型政銀擔合作方式辦理融資業務。

  依靠百色右江農村合作銀行及時有效的金融支持,右江區一大批小微企業突破融資困境,注入新動能,實現快速發展,逐步打造出行業優質品牌,形成了多方共贏、共同發展的良好局面。(楊 璇)

融水信用社:
做好“放管服” 發展加速度

廣西日報   2019-04-24          ■ 何怡麗
   本報融水訊 近日,廣西融水揚子木業有限公司從融水信用社獲批400萬元小微企業貸款。從貸款申請、資料審查、貸款審批、抵押登記到發放貸款,該筆貸款整個流程僅用6天時間,實現小微企業1000萬元以下額度抵押貸款業務辦理時限“468”目標。這是融水信用社積極深化“放管服”改革,推進優化營商環境工作成效的體現。
   簡政放權做“減法”。為解決申貸小微企業“辦事繁”“多頭跑”現象,該社健全各項制度,制定優化營商環境具體實施方案,將小微企業申貸流程精簡化、規范化。嚴格執行“時限辦結制”,明確1000萬元以下的小微企業貸款辦理時限由原來的15個工作日壓縮到6個工作日內。信貸員通過向申貸小微企業發放《申貸明白紙》《信貸限時辦結告知書》,讓小微企業充分了解貸款材料和流程。積極對接不動產登記中心和市場監督管理局,搭建電子對接平臺,將小微企業抵押材料從紙質版向電子版轉變,通過平臺直接傳送對接,省去材料重復審核的時間差,極大壓縮了抵押登記和動產登記的時限。
    監督管理做“加法”。該社在網點醒目位置張貼“小微企業申貸精簡服務流程”公示牌和“信貸陽光”監督牌,不斷完善客戶監督機制。每個網點設立紀律監督員,直接對接聯社紀委監察室,實時監督信貸員違規違紀行為,為持續穩定信貸服務質量,促進廉潔高效營商環境提供保障。
    金融服務做“乘法”。該社綜合“軟服務+硬設施”,不斷提升金融服務。通過布設電子回單機、自助填單機、便民電腦設備等電子設備,無償為申貸小微企業提供復印、掃描等基礎金融服務,為客戶提供便利。主動設立小微企業服務窗口,為小微企業辦理業務提供綠色通道。
    截至3月末,該社小微企業貸款余額為11.17億元,同比增長18.12%,高于各項貸款增速1.37個百分點,戶數較上年同期增加206戶,極大提升了小微企業申貸獲得率,“放管服”落地工作初顯成效。(何怡麗)

 

 

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