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    I C S0 3 .0 6 0 A1 1 雷园 中华人民共 - u 国国家标准 G B /T15 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 1 19 9 8 银行电讯资金转账报文 第1 部分电子资金转账报文数据段和 数据元术语及通用集 B a n kt e l e c o m m u n i c a t i o n - - F u n d st r a n s f e rm e s s a g e s - - P a r t1 V o c a b u l a r ya n du n i v e r s a ls e to fd a t as e g m e n t sa n d d a t ae l e m e n t sf o re l e c t r o n i cf u n d st r a n s f e rm e s s a g e s 2 0 0 7 0 9 0 5 发布 I S 07 9 8 2 1 1 9 9 8 ,I D T 2 0 0 7 - 1 2 - 0 1 实施 丰瞀徽鬻瓣警雠瞥/霎5 .发布中国国家标准化管理委员萏捉印 目次 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 1 1 9 9 8 前言··????????- ????????????????? 引言····????????????????????????一 l 范围??????????????????????···?·· 2 规范性引用文件???????????????????·· 3 术语和定义?????????????????????一 4 资金转账数据段及数据元通用集???·?????·?·??? 附录A 规范性附录转账的有关各方·??????????.. 附录B 资料性附录 用户电传资金转账报文域描述符???·一 附录C 资料性附录批量电子资金转账的支付、清算及电讯系统 ⅢⅣ,,0¨加胛船 刖盲 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 1 1 9 9 8 本部分等同采用1 S O7 9 8 2 一】1 9 9 8 | 银行电讯资金转账报文第1 部分电子资金转账报文数据 段和数据元术语及通用集 英文版 及其1 9 9 9 年勘误。 为便于使用,本部分做了下列编辑性修改 a “本国际标准”改为“本部分”; b 删除国际标准前言。 本部分代替G B /T1 5 9 4 8 .1 一1 9 9 5 。本部分与G B /T1 5 9 4 8 .11 9 9 5 相比主要变化为 a 本部分主要描述了电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集,而G B /T1 5 9 4 8 .1 1 9 9 5 仅描述了词汇和数据元; b 本部分在G B /T1 5 9 4 8 .11 9 9 5 的基础上,在术语和定义栏中新增了1 2 个术语和定义; c 本部分增加了附录C “批量电子资金转账的支付、清算及电讯系统”的内容。 本部分的附录A 为规范性附录,附录B 和附录C 为资料性附录。 本部分由中国人民银行提出。 本部分由全国金融标准化技术委员会 S A C /T C1 8 0 归口管理。 本部分负责起草单位中国金融电子化公司。 本部分参加起草单位中国人民银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银 行、广东发展银行、中国银联股份有限公司。 本部分主要起草人谭国安、杨螗、陆书春、李曙光、马小琼、全红、李建峰、邓立峰、肖捷、原浩、 纪熙东、杜宁、仲祺、时霜燕、刘晓东、赵宏鑫、史永恒、李洁、张彪。 本部分首次制定于1 9 9 5 年,本次为第1 次修订。 皿 G B /T1 5 9 4 8 .1 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 1 1 9 9 8 引言 在金融机构处理的各类支付及相关交易中,国内及国际闯的电子通讯媒介和服务的使用显著增长, 国内外通讯网络的发展为其实现提供了可能。然而,这种基于个别市场,以及相对独立基础上的网络, 导致了用于电子自动支付系统的数据段和数据元在使用的定义、规范和表示法方面缺乏一致性和通 用性。 众多的成员机构、大量的报文和多种网络的使用,要求对出现的数据段与数据元的规范及定义进行 标准化,这些数据段与数据元出现在或有可能出现在将来的支付过程中,或与支付相关的报文里,相关 的规范可以使所有参与方明确各项指令,减少不必要的解释和人工干预。 在这种电子通讯环境中,当前或预计将来进行电子方式交换的报文,可支持如下多种银行业务功 能资金转账、外汇交易、证券交易、托收以及跟单信用证等。本部分仅说明在资金转账报文中出现的术 语、数据段及数据元。 鉴于目前银行卡已在I S O8 5 8 3 报文的基础上开通跨行转账交易,因此银行卡资金转账交易也应参 照国内其他相关规定执行。 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 - 1 1 9 9 8 银行电讯资金转账报文 第1 部分电子资金转账报文数据段和 数据元术语及通用集 1 范围 本部分详细说明、定义和阐述了目前使用的数据段及数据元的术语、表示法和不久将使用的金融机 构问的资金转账支付交易定单的描述、处理和格式。另外,用于电子资金转账报文的数据段及数据元通 用集以逻辑功能组 数据段 为序,可作为资金转账报文的基本格式。 可靠信息的表述是成功处理资金转账报文的关键。为了实现这个目标,本部分把提供这些可靠信 息的数据段和/或数据元定义为强制性的。在某些情况下,强制的数据段和/或数据元必须总是出现在 报文里 例如数据段一金额;数据元一交易金额 。在标准中,属于此类的数据段和数据元被规定为 M E 明确强制的 。在其他情况下,数据段和/或数据元或者出现在报文里,或者可以从报文里的另一 个强制数据段和/或数据元推导出,或者可以从系统使用过的处理协定推导出 例如数据段受益人的 金融机构 。在本部分中,这些数据段和数据元被规定为M I 未明确强制的 。 另外,在报文中的下列术语适用此规则,即必须至少包括名称与地址或标识符 如账户标识 数 据元。 指令人 指令人金融机构 指示金融机构 中间金融机构 受益人金融机构 受益人 发送方代理行 中间偿付金融机构 接收方代理行 由于资金转账报文的接收行有义务说明和理解通过多种服务或系统接受的资金转账报文的整体意 图和涵义,因此本部分中的数据元是从接收方角度来定义的。 2 规范性引用文件 下列文件中的条款通过G B /T1 5 9 4 8 的本部分的引用而成为本部分的条款。凡是注日期的引用文 件,其随后所有的修改单 不包括勘误的内容 或修订版均不适用于本部分,然而,鼓励根据本部分达成 协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件,其最新版本适用于本 部分。 G B /T1 2 4 0 61 9 9 6 表示货币和资金的代码 i d tI S O4 2 1 7 1 9 9 0 I s O2 0 1 4 数字格式日期的表示 I S O7 7 4 6 1 9 9 8 银行业务银行间电传报文格式 I S O8 7 3 0 银行业报文鉴别要求 批发业务 I S O8 9 0 8 银行业和相关的金融服务业词汇和数据元 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 - 1 1 9 9 8 3 术语和定义 由于本部分的术语仅限于资金转账报文 见3 .5 7 ,因此当其中某些术语已用于或可能用于其他银 行业务时,因其特殊应用的唯一性,这些术语或定义可能会与本部分的术语稍有不同。 注t 资金转账数据元以斜体字标识。 3 .1 账户标识a c c o u n ti d e n t i f i c a t i o n 由账户服务银行指定,用于识别账户拥有者的标识。 3 .2 账户拥有者银行a c c o u n to w n e rb a n k 由其他银行 账户服务银行 为其账户提供服务的银行。 3 .3 账户服务银行 a c c o u n ts e r v i c i n gb u n k 存放账户的银行。 3 .4 账户服务银行参考号 a c c o u n ts e r v i c i n gb u n k ’sr e f e r e n c e 由账户服务银行支配用于识别交易的参考号 这是账户拥有者向账户服务银行查询时应使用的参 考号 。 3 .5 账户机构 a c c o u n tw i t hi n s t i t u t i o n 保存客户账户的金融机构。 3 .6 通知 a d v i c e 对一个已发生行为的确认。 3 .7 关注方a t t e n t i o np a r t y 关注报文的人或部门。 3 .8 鉴别 a u t h e n t i c a t i o n 在发送方和接收方之间为保证数据完整,提供数据原始鉴别的过程。 3 .9 鉴别密钥a u t h e n t i c a t i o nk e y 设计为只有相关各方知道的一种加密密钥,当此密钥和报文的内容用于鉴别算法时 见I S O8 7 3 0 , 其结果为M A C 报文鉴别码 。 3 .1 0 可用资金a v a i l a b l ef u n d s 可用于转账或提现的资金。 3 .1 1 银行b u n k 由国家管理机构授权或特许的金融机构。 3 .1 2 银行操作码b a n ko p e r a t i o nc o d e 由接收方用以唯一识别所有资金转账交易方法的代码 例如主动借记、支票支付和电子支付 。 2 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 - 1 1 9 9 8 3 .1 3 银行清算E l 期/金额b a n ks e t t l e m e n td a t e /a m o u n t 起息日、货币代码和偿付总金额。 3 .1 4 受益人b e n e f i c i a r y 转账被贷记或接收款项的最终方。 3 .1 5 受益人账户标识b e n e f i c i a r ya c c o u n ti d e n t i f i c a t i o n 由贷记受益人资金的金融机构提供的受益人的账户标识。 3 .1 6 受益人通知信患 b e n e f i c i a r ya d v i c ei n f o r m a t i o n 用于通知受益人的信息 例如电话号码、邮政编码、联系人姓名等 。 3 .1 7 受益人通知方法 b e n e f i c i a r ya d v i c em e t h o d 规定用于通知受益人方法 例如电话、信件、电报等 的代码,该受益人账户已经被贷记或某笔资金 任其支配。 3 .18 受益人标识符b e n e f i c i a r yi d e n t i f i e r 明确标识受益人的代码,其可能包括所提供的标识符代码类型说明。 3 .1 9 受益人支付方法 b e n e f i c i a r ym e t h o do fp a y m e n t 规定向受益人支付款项方法的一种代码。 3 .2 0 受益人名称和地址b e n e f i c i a r yn a m ea n da d d r e s s 受益人名称和地址的详细情况。 3 .2 1 受益人的金融机构b e n e f i c i a r y ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o n 为受益人担当金融代理的金融机构。 3 .2 2 受益人的金融机构账户标识 b e n e f i c i a r y ’s 拜n a n c i a li n s t i t u t i o na c c o u n ti d e n t i f i c a t i o n 由接收方或中间金融机构用来识别受益人金融机构的账户,以执行转账指令。 3 .2 3 受益人的金融机构通知信息 b e n e f i c i a r y ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o na d v i c ei n f o r m a t i o n 用于通知受益人金融机构的信息 例如电话号码、邮政编码、联系人姓名等 。 3 .2 4 受益人的金融机构通知方法 b e n e f i c i a r y ’s 缸n a n c i a li n s t i t u t i o na d v i c em e t h o d 规定用于通知受益人金融机构方法 例如电话、信件、电报等 的代码,该受益人的金融机构账户已 经被贷记或某笔资金任其支配。 3 .2 5 受益天的金融机构标识符 b e n e f i c i a r y ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o ni d e n t i f i e r 明确标识受益人金融机构的代码,其可能包括所提供的标识符代码类型说明。 3 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 - 1 1 9 9 8 3 。2 6 受益人的金融机构信息b e n e f i c i a r y ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o ni n f o r m a t i o n 与转账有关仅供受益人金融机构使用的各种信息。 3 .2 7 受益人的金融机构支付方法b e n e f i e i a r y jsf i n a n c i a li n s t i t u t i o nm e t h o do fp a y m e n t 规定如何向受益人的金融机构支付的代码。 3 .2 8 受益人的金融机构名称和地址b e n e f i c i a r y ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o nn a m ea n da d d r e s s 受益人金融机构名称和地址的详细情况。 3 .2 9 账面转账b o o kt r a n s f e r 由执行交易的银行提供两账户间的转账服务。 3 .3 0 业务功能码b u s i n e s sf u n c t i o nc o d e 为便于受益人或受益人金融机构确认指令人所付款项的业务意图,进行划账或对账,而由指令人或 指令人金融机构指定的代码。 3 .3 1 费用c h a r g e s 与金融服务有关的各种手续费。 3 .3 2 应收费用c h a r g e sa p p l i e d 对提供金融服务应收取的费用,并且详细说明收取方和收取目的。 3 .3 3 付费方c h a r g e st o 金融服务费用的支付方标识。 3 .3 4 通讯服务c o m m u n i c a t i o ns e r v i c e 一种在用户之间传送报文的服务,包括用其他方式清算的资金转账交易。 3 .3 5 代理行c o r r e s p o n d e n tb a n k s 已经交换授权签字表和/或代码、和/或参与服务交换、和/或彼此间开立一个或多个账户的银行。 3 .3 6 头寸偿付c o v e rp a y m e n t 对代理行一笔支付的偿付。 3 .3 7 贷记通知c r e d i ta d v i c e 由贷记账户服务银行向接收方 账户拥有者 账户发出的通知,该通知不应用作传送支付指令。 3 .3 8 贷记方c r e d i tp a r t y 获得接收行贷记或付款的一方。 3 .3 9 货币代码c u r r e n c yc o d e 标识货币的G B 代码,货币代码的第3 位字符也标识相关的资金类别。 4 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 1 1 9 9 8 3 .4 0 日期d a t e 时间点的日历表示。 3 .4 1 借记通知d e b i ta d v i c e 由账户服务银行向借记账户接收方 账户拥有者 发出的通知。 3 .4 2 借记方d e b i tp a r t y 接收行账簿上资金来源的一方。 3 .4 3 借记转账d e b i tt r a n s f e r 授权发送方用以指定非自身借记方的指令。 3 .4 4 费用明细d e t a i l so fc h a r g e s 标明交易费用由谁承担的标识。 3 .4 5 接收方的费用明细d e t a i l so fr e c e i v e r ’sc h a r g e s 通过发送方扣除 借记转账 或增加 贷记转账 交易金额的费用明细。 3 .4 6 发送方的费用明细d e t a i l so fs e n d e r sc h a r g e s 通过发送方增加 借记转账 或扣除 贷记转账 交易金额的费用明细。 3 .4 7 支取d r a wd o w n 发送方向接收方发出指令,要求接收方减少发送方在接收方的账户余额,并付给发送方在另一家金 融机构的账户。 3 .4 8 记账日期e n t r yd a t e 在账户记录中记账的日期。 3 .4 9 兑换B 期e x c h a n g ed a t e 设置汇率日期。 3 .5 0 汇率 e x c h a n g er a t e 原始交易货币和金额转变为另一种交易金额的价格。 3 .5 1 联邦储备金f e d e r a lf u n d s 在美国联邦储备银行的美元存款。 3 .5 2 文件引用f l l er e f e r e n c e 一种确保所有相关文件序列能够适当地互相参考的方法。这种方法同样可以为查询、撤销或退还 的业务提供唯一的文件引用。这种参考通常也可在任何相关的偿付支付中被引用。 5 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 1 1 9 9 8 3 .5 3 金融机构渍算B /金黩f i n a n c i a li n s t i t u t i o ns e t t l e m e n td a t e /a m o u n t 起息日、货币代码和偿付总金额。 3 .5 4 资金转账 通常缩略为转账 f u n d st r a n s f e r c o m m o n l ya b b r e v i a t e dt ot r a n s f e r 完成指令人和受益人之间的资金转账,一笔资金转账可以由一笔或多笔资金转账交易组成。 3 .5 5 资金转账报文f u n d st r a n s f e rm e s s a g e 一种报文,它提供在银行和客户之间对资金转账的指令、报告或其他的支持。 3 .5 6 资金转账交易 通常缩略为交易 f u n d st r a n s f e rt r a n s a d i o n c o m m o n l ya b b r e v i a t e dt ot r a n s a c t i o n 直接在两个有关方之间的资金转移,其除支付或联络服务之外,不涉及中间金融机构。 3 .5 7 资金类型 f u n d st y p e 给定货币的资金特性,包括可用性和流动性/用途或兑换规则。 3 .5 8 资金类型代码f u n d st y p ec o d e 标识资金类型的货币代码的组成部分。 3 .5 9 有效起息日 g o o dv a l u e 对一笔交易请求使用一个确定可追溯起息日的表示。 3 .6 0 标识符代码i d e n t i f i e rc o d e 明确标识参与方的代码。 3 .6 1 标识符代码类型i d e n t i t i e rc o d et y p e 规定用于标识某个参与方的标识符代码类型的代码。 3 .6 2 即用资金i m m e d i a t ef u n d s 清算和交易执行同时进行的同日资金。 3 .6 3 输入顺序号i n p u ts e q u e n c en u m b e r I S N 在发送行和服务商之间允许输入报文控制的一个连续顺序号。 3 .6 4 指示金融机构i n s t r u c t i n gf i n a n c i a li n s t i t u t i o n 指示发送方执行交易的金融机构。 3 .6 5 指示金融机构标识符 i n s t r u c t i n gf i n a n c i a li n s t i t u t i o ni d e n t l f i e r 明确标识指示金融机构的代码,该代码可能包括所提供的标识符代码类型的说明。 3 .6 6 指示金融机构名称和地址i n s t r u c t i n gf i n a n c i a li n s t i t u t i o nn a m ea n da d d r e s s 指示金融机构名称和地址详细情况。 6 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 1 1 9 9 8 3 .6 7 指示方i n s t r u c t i n gp a r t y 指示发送方执行交易的参与方。 3 .6 8 指令i n s t r u c t i o n 包括授权和转账详细信息的一次通讯或部分通讯。 3 .6 9 指令日期i n s t r u c t i o nd a t e 发送方发出指令的日期。 3 .7 0 中间金融机构i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o n 介于接收方与受益人金融机构之间的金融机构。如果发送方金融机构指定,则必须通过该中间金 融机构进行转账,此时其称为接收方的贷记方。 3 .7 1 中闻金融枫构账户标识 i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o na c c o u n ti d e n t i f i c a t i o n 为了以后转账的完成,而用来作为对中间金融机构账户的标识。 3 .7 2 中同金融机构通知信息i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o na d v i c ei n f o r m a t i o n 用于通知中间金融机构的信息 例如电话号码、邮政编码、联系人姓名等 。 3 .7 3 中间金融机构通知方法i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o na d v i c em e t h o d 规定用于通知中间金融机构的方法代码 例如电话、信件、电报等 ,该机构的账户已经被贷记或某 笔资金任其支配。 3 .7 4 中闻金融机构标识符i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o ni d e n t i f i e r 明确标识中间金融机构的代码,该代码可能包括所提供标识符代码类型的说明。 3 .7 5 中闻金融机构信息i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o ni n f o r m a t i o n 与转账有关的,仅供中间金融机构使用的各种信息。 3 .7 6 中同金融机构i 付方法i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o nm e t h o do fp a y m e n t 规定如何向中间金融机构付款的代码。 3 .7 7 中阊金融机构名称和地址i n t e r m e d i a r yf i n a n c i a li n s t i t u t i o nn a m ea n da d d r e s s 中问金融机构名称和地址的详细情况。 3 .7 8 中闫偿付金融机构标识符i n t e r m e d i a r yr e i m b u r s e m e n tf i n a n c i a li n s t i t u t i o ni d e n t i f i e r 明确标识中间偿付金融机构的代码,并可能包括所提供标识符代码类型的说明。 3 .7 9 中闻偿付金融机构名穗和地址 i n t e r m e d i a r yr e i m b u r s e m e n tf i n a n c i a li n s t i t u t i o nn a m ea d d r e s s 中间偿付金融机构名称和地址的详细情况。 7 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 1 1 9 9 8 3 .8 Q 来账l o r oa c c o u n t 账户行为开户行提供服务而开立的账户。 3 .8 1 报文m e s s a g e 从一方到另一方有用信息的传递。 3 .8 2 报文鉴别码m e s s a g ea u t h e n t i c a t i o nc o d e M A C 在发送方和接收方之间用于验证报文的来源和报文部分或全部内容有效性的一种代码,该代码是 约定计算的结果。 3 .8 3 报文标识符m e s s a g ei d e n t i f i e r M I D 发送方用来唯一标识金融报文的数据。 3 .8 4 发送方的报文状态指示符m e s s a g es t a t u si n d i c a t o r 0 如f r o ms e n d e r 由发送方提供的、用于规定有关报文 如可疑或可能重复 传输的特定情况信息。 3 .8 5 腰务茼赧文钟吞指示符m e s s a g es t a t u si n d i c a t o r s f r o ms e r v i c e 由发送服务商提供的用于规定有关报文 如可疑或可能重复 传输的特定情况信息。 3 .8 6 报文类型代码 m e s s a g et y p ec o d e 用于指明报文的作用和/或要求,采取行动的代码。 3 .8 7 通知方法m e t h o do fa d v i c e 通知一参与方的特定方法。 3 .8 8 复合报文m u l t i p l em e s s a g e 包含多笔交易或相关信息的一条报文。 3 .8 9 次日起息n e x td a yf u n d s 立即用于转账和结算的资金,其下一个工作日可以是同日资金转账或提现的起息日期。此类资金 仅用于特定美元交易。 3 .9 0 往账n o s t r oa c c o u n t 开户行保存的由账户行代理服务的账目。 3 .9 1 通告n o t i c e 发给接收方有关未来事件的信息。 3 .9 2 收款通告n o t i c et or e c e i v e 收款方发给账户服务银行的通告,要求该行将接收到的资金贷记到收款方在该行的账户上。 8 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /] S 07 9 8 2 1 1 9 9 8 3 .9 3 业务数i n u m b e ro fi t e m s 资金转账报文中包含的交易数量。 3 .9 4 汇教人o r d e r i n gc u s t o m e r 发起交易的客户。 3 .9 5 汇款行o r d e r i n gi n s t i t u t i o n 指示发送方传输交易的金融机构 不包括发送方 。 3 .9 6 原始转账额o r i g i n a lt r a n s f e ra m o u n t 原始指令人要求转账给受益人的资金,其中不包括任何费用。 3 .9 7 指令人o r i g i n a t o r 指令的发起者。 3 .9 8 蓿令人标识符o r i g i n a t o ri d e n t i f i e r 明确标识指令人的代码,并可能包括所提供的标识符代码类型说明。 3 .9 9 指令人名称和地址o r i g i n a t o rn a m ea n da d d r e s s 指令人名称和地址的详细情况。 3 .1 0 0 指令人给受益人的信息o r i g i n a t o rt ob e n e f i c i a r yi n f o r m a t i o n 由指令人发送给受益人的信息。 3 .1 0 1 指令人的金融机构o r i g i n a t o r ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o n 执行指令人要求的金融机构。 3 .1 0 2 指令人的金融机构标识符 o r i g i n a t o r ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o ni d e n t i f i e r 明确标识指令人金融机构的代码,其可能包括所提供的标识符代码类型的说明。 3 .1 0 3 指令人的金融机构名称和地址 o r i g i n a t o r ’sf i n a n c i a li n s t i t u t i o nn a m eo fa d d r e s s 指令人的金融机构名称和地址的详细情况。 3 .1 0 4 输出顺序号o u t p u ts e q u e n c en u m b e r O S N 在接收方和服务商之间允许输出报文控制的一个连续顺序号。 3 .1 0 5 付款日期p a yd a t e 资金可由受益人以提取资金方式使用的日期。 3 .1 0 6 付款B 期/时阑p a yd a t e /t i m e 受益人可以现金形式提取资金的日期和任意时间。 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 1 1 9 9 8 3 .1 0 7 支付p a y m e n t 两个参与方之间以任何形式进行的资金转账。 3 .1 0 8 支付日期p a y m e n td a t e 执行支付的日期。 3 .1 0 9 支付命令p a y m e n to r d e r 标明资金转账的指令。 3 .1 1 0 支付服务p a y m e n ts e r v i c e 在参与方之间传递报文并对构成资金转账交易的报文进行清算的一种服务。 3 .1 1 1 处理优先级p r o c e s s i n gp r i o r i t y 发送方要求接收方处理报文的紧急等级。 3 .1 1 2 处理优先级代码p r o c e s s i n gp r i o r i t yc o d e 规定请求处理优先级的代码。 3 .1 1 3 接收方 r e c e i v e r 接收报文的一方。 3 .1 1 4 接收方| 期和时闻r e c e i v e r d a t ea n dt i m e 由服务商将报文传送给接收方的日期和时间。 3 .1 1 5 接收方标识符代码 r e c e i v e ri d e n t i f i e rc o d e 明确标识报文接收方的代码。该代码由路由代码或与系统相关的地址组成,以便处理报文的服务 商识别接收方。 3 .1 1 6 接收方名称和地址r e c e i v e rn a m ea n da d d r e s s 接收方名称和地址的详细情况。 3 .1 1 7 接收方费用r e c e i v e r ’sc h a r g e s 从交易金额中扣除 借记转账时 或增加到 贷记转账时 交易金额的费用总额。 3 .1 1 8 接收方的代理行r e c e i v e r ’sc o r r e s p o n d e n t 接收方的分支或另外一个金融机构,其资金可以被接收方获得。 3 .1 1 9 接收方的代理行标识符 r e c e i v e r ’sc o r r e s p o n d e n ti d e n t i f i e r 明确标识接收方代理行的代码,其可能包括所提供标识符代码类型的规范。 】O G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 1 1 9 9 8 3 .1 2 0 接收方代理行名称和地址 r e c e i v e r ’sc o r r e s p o n d e n tn a m ea n da d d r e s s 接收方的代理行名称和地址的详细情况。 3 .1 2 1 接收方信息r e c e i v e r ’si n f o r m a t i o n 与报文和与接收方有关的各种信息。 3 .1 2 2 接收客户 r e c e i v i n gc u s t o m e r 贷记转账过程中交易金额的偿付方,或是借记转账过程中,交易金额的认领方。 3 .1 2 3 引用 r e f e r e n c e 一个交易标识符,通常作为交易信息本身的一部分,用于区分不同交易 例在核对往来账时 。 3 .1 2 4 受益人} | 用r e f e r e n c ef o rt h eb e n e f i c i a r y 使受益人能够识别转账的参考。 3 .1 2 5 监管报告r e g u l a t o r yr e p o r t i n g 监管当局需要的法定和/或监管信息。 3 .1 2 6 偿付账户标识r e i m b u r s e m e n ta c c o u n ti d e n t i J c a t i o n 作为偿付资金来源的接收方与发送方间账户关系的标识。 3 .1 2 7 偿付银行r e i m b u r s e m e n tb a n k 为支付指令提供头寸的银行 见接收方的代理行和发送方的代理行 。 3 .1 2 8 偿付方r e i m b u r s e m e n tp a r t y 最终付给接收方资金的一方。 3 .1 2 9 发布日期和时间r e l e a s ed a t ea n dt i m e 发送方授权服务商发送报文给接收方的日期和时间。 3 .1 3 0 汇款信息r e m i t t a n c ei n f o r m a t i o n 为收款人提供的交易细节。 3 .1 3 1 汇款方r e m i t t e r 在支付指令中指明资金来源的一方。 3 .1 3 2 补充存款r e p l e n i s h m e n td e p o s i t 由接收方为指令人提供账户服务并使其账户余额增加的一种支付 例如一家银行转账到自己的账 户上 。 】】 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 - 1 1 9 9 8 3 .1 3 3 请求执行的B 期r e q u e s t e de x e c u t i o nd a t e 发送方要求接收方对交易采取行动的日期。 3 .1 3 4 同日资金s a m ed a yf u n d s 根据所使用的支付方式下交易清算的要求,可于当天转账或提现的资金。 3 .1 3 5 发送方日期和时间s e n d e rd a t ea n dt i m e 服务商接收发送方报文的日期和时间。 3 .1 3 6 发送方标识符代码 s e n d e ri d e n t i f i e rc o d e 向服务商明确标识报文输入方的代码。 3 .1 3 7 发送方名称和地址s e n d e rn a m ea n da d d r e s s 发送方名称和地址的详细情况。 3 .1 3 8 发送方给接收方的信息 s e n d e rt or e c e i v e ri n f o r m a t i o n 给接收方的附加信息。 3 .1 3 9 发送方交易;{ 用s e n d e rt r a n s a c t i o nr e f e r e n c e 发送方指定的明确标识交易的参考。 3 .1 4 0 发送方费用 s e n d e r ’sc h a r g e s 从交易金额中增加 借记转账时 或扣除 贷记转账时 交易金额的费用总额。 3 .1 4 1 发送方的代理行s e n d e r ’sc o r r e s p o n d e n t 发送方的分支或另一金融机构,发送方可以直接通过这些机构或通过接收方的代理行,或中间偿付 金融机构,偿付接收方。 3 .1 4 2 发送方的代理行标识符 s e n d e r ’sc o r r e s p o n d e n ti d e n t i f i e r 明确标识发送方代理行的代码,并可能包括所提供标识符代码类型的规范。 3 .1 4 3 发送方代理行名称和地址 s e n d e r ’sc o r r e s p o n d e n tn a m ea n da d d r e s s 发送方代理行的名称和地址的详细情况。 3 .1 4 4 发送金融机构s e n d i n gf i n a n c i a li n s t i t u t i o n 发送报文金融机构的标识。 3 .1 4 5 清算s e t t l e m e n t 为最终账户处理,对完成的前一笔或多笔交易进行的资金转账。 ] 2 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S 07 9 8 2 - 1 1 9 9 8 3 .1 4 6 总金额s mo fa m o u n t s 一个包含多笔交易的报文中的交易额总和。 3 .1 4 7 补充明细s u p p l e m e n t a r yd e t a i l s 提供给账户拥有者的对账单个别项目的附加信息。 3 .1 4 8 系统参考号s y s t e mr e f e r e n c en u m b e r S R N 在一项服务中标识报文的号码。 3 .1 4 9 密押值t e s t 由发送方和接收方之间约定的算法生成的数字或字符,用来验证报文来源或报文中某一元素,如发 送方、金额、日期和顺序号。 3 .1 5 0 密押t e s tk e y 一种只有代理方才知道的固定字数表和计算方法,以此算出的结果即为密押值。 3 .1 5 1 第三方转账t h i r d p a r t yt r a n s f e r 受益人不是发送方或接收方的转账交易。 3 .1 5 2 交易金额t r a n s a c t i o na m o u n t 在交易双方之间转账的资金。 3 .1 5 3 交易引用t r a n s a c t i o nr e f e r e n c e 交易的唯一参考。 3 .1 5 4 交易类型代码t r a n s a c t i o nt y p ec o d e 确定交易的性质、目的和/或原因的代码。 3 .1 5 5 传送t r a n s m i s s i o n 当事人双方之间传输的一个数据序列 反馈和报文 ;传输的操作从建立连接时开始,到连接终止时 结束。 3 .1 5 6 传送优先级t r a n s m i s s i o np r i o r i t y 发送方要求通过服务商传输报文的紧急等级。 3 .1 5 7 传送优先级代码t r a n s m i s s i o np r i o r i t yc o d e 规定传送优先级的代码。 3 .1 5 8 账户类型t y p eo fa c c o u n t 在账户标识未能清楚确定账户类型的情况下,用于在接收客户支付或索偿时的账户类型 例如支 】3 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 - 1 1 9 9 8 票或储蓄 。 3 .1 5 9 确认日期 v a l i d a t i o nd a t e 计算确认结果的日期。 3 .1 6 0 磅认密钾标浜v a l i d a t i o nk e yi d e n t i f i c a t i o n 密钥接收方用来验证报文的标识。 3 .1 6 1 礴以鳝集 v a l i d a t i o nr e s u l t 在发送方和接收方之问用来验证原始资料和报文内容的全部或部分代码,此代码的产生是基于双 方同意的计算方法。根据所用验证方法,“代码”可称作密押值、鉴别码或报文鉴别码 M A c 。当用“密 押”验证时,仅验证报文里的几项元素 例如发报方、金额、日期和顺序号 。 3 .1 6 2 起息B v a l u ed a t e 接收方可支配资金的日期。 4 资金转账数据段及数据元通用集 本章规定了可用在资金转账和相关报文中的数据段和数据元。 数据元表示法采用下列约定 4 .1 字符表示法 在数据元中使用的字符可以是I S O 标准中定义的任何字符集,通讯控制或字段分隔符代码除外。 n 数字 a 字母 a n 字母和数字 b 空格 X 允许的字符集中的任何字符 d 代表一个数值,整数部分至少包含一位数字。小数部分可省略,但是小数点应保留。 不允许出现空格和其它符号。长度包含小数点。 4 .2 长度表示 n n 固定长度 n n 最大长度 F i n * n n 最大行数乘以最大行长 n n - n n 最小和最大长度 4 .3 地址表示法推荐 为了允许接收行自动处理收到的资金转账支付指令,下文推荐适用于包含“名称和地址”域的数 据元。 该域中最后一行应指定邮政编码 如果可能 、城市和/或地点,例如, S O N N T A N GA GB A H H O F S T R A S S E1 1 1D6 0 0 0F R A N K F U R TM A I N 一或一 G A T E W A YM A N U F A C T U R E R E SI N C1 2 3W E S TM A I NS T R E E TC O L U M B U S .O H l 0 9 8 4 2 80 0 0 】 1 4 4 .4 数据段和数据元的描述和表示 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 - 1 1 9 9 8 数据段 M E /M I 数据元名称数据元定义数据元表示 接收方 M E 接收方标识符代码明确标识报文接收方的代码。该代码由 3 5 x 接收方是显示必选项路由代码或与系统相关的地址组成,以便 处理报文的服务商识别接收方。 M E 接收方日期和时间由服务商将报文传送给接收方的日期和 1 2 n 时间。 接收方名称和地址接收方 接收报文的一方 名称和地址详 4 * 3 5 x 细情况标识。 接收方信息与报文有关的各种信息,以供接收方 6 * 3 5 X 使用。 账户类型在账户标识未能清楚确定账户类型的情 3 5 x 况下,用于在接收客户支付或索偿时的账 户类型 例如支票或储蓄 。 报文类型 M E 报文类型代码用于指明报文酌作用和/或要求,采取行 3 a n 报文类型是动的代码。 显示必选项 报文标识符 M I D 发送方用来唯一标识金融报文的数据。 1 6 x 业务功能码 为便于受益人或受益人金融机构确认指 3 a n 令人所付款项的业务意图,进行划账或对 账,而由指令人或指令人金融机构指定的 代码。 银行操作码由接收方用以唯一识别所有资金转账交 1 6 x 易方法的代码 例如主动借记、支票支付 6 ;, E 3 3 和电子支付 。 一 发送方的报文状态指示符由发送方提供的,用于规定有关报文 如 3 5 x 可疑或可能重复 传输的特定情况信息。 服务商报文状态指示符由发送服务商提供的用于规定有关报文 3 5 x 如可疑或可能重复 传输的特定情况 信息。 传送优先级代码规定传送优先级的代码。 3 a n 处理优先级代码规定请求处理优先级的代码。 4 x 文件引用 一种确保所有相关文件序列能够适当地 1 6 x 互相参考的方法。这种方法同样可以为 查询、撤销或退还的业务提供唯一的文件 引用。这种参考通常也可在任何相关的 偿付支付中被引用。 1 5 G B /T1 5 9 4 8 .1 - - 2 0 0 7 /I S O7 9 8 2 1 1 9 9 8 数据段M E /M I数据元名称数据元定义数据元表示 交易类型代码确定交易的性质、目的和/或原因的代码。1 6 x 3 a 一 交易引用 交易的唯一参考。 1 6 x 监管报告监管当局需要的法定和/或监管信息。 3 * 3 5 x 业务数量资金转账报文中包含的交易数量。 5 n 发送方 M E 发送方标识符代码向服务商明确标识报文输入方的代码。 3 5 X 发送方是显示必选项 M E 发送方交易引用发送方指定的明确标识交易的参考。 1 f i x M E 发送方日期和时间服务商接收发送方报文的日期和时间。 1 2 n 发送方名称和地址发送方名称和地址详细情况。 4 * 3 5 x 金额 M I 货币代码标识货币的I s 代码,货币代码的第三位3 a 或3 n 金额是显示必选项字符也将标识相关的资金类别。 M E 交易金额在交易双方转账的资金。 2 2 d 总金额一个包含多笔交易的报文中的交易额总和。3 5 d 原始转账额原始指令人要求转账给受益人的资金,其2 2 d 中不包括任何费用。 汇率 原始交易货币和金额转变为另一种交易 1 2 d 金额的价格。 起息日 M I 起息日接收方可支配资金的日期。 f i n 起息日是隐示必选项 付款E l 期/时间受益人可以现金形式提取资金的日期和6 n 4 n ‘ 任意时间。 请求执行E l 期发送方要求接收方执行交易的日期。 6 n 交易日期 设置汇率日期。 6 n 1 6 G B /T1 5 9 4 8 .1 2 0 0 7 /I s o7 9 8 2 - 1 1 9 9 8 数据段M E /M I数据元名称数据元定义数据元表示 费用 M I 付费方金融服务费用的支付方标识。3 a n 费用是隐示必选项 一 应征费用 对提供金融服务应征收的费用,并且详细 3 a 1 0 d 说明申请人和申请目的。 [ 4 * 3 5 x ] 发送方的费用明细通过发送方增加 借记转账 或扣除 贷记 6 * 3 5 0 转账 交易金额的费用明细。 接收方的费用明细通过发送方扣除 借记转账 或增加 贷记 6 * 3 5 x 转账 交易金额的费用明细。 发送方费用从交易金额中增加 借记转账时 或扣除 1 5 d 贷记转账时 交易金额的费用总额。 接收方费用从交易金额中扣除 借记转账时 或增加
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